[투자] 연금저축펀드 IRP ISA 활용

연굼저축과 금융자산을 이용한 활용!

상상만해도 좋다 글의 내용은 게으른개미님의 영상을 참고해서 내용을 요약한것과 나의 현재 사항 그리고 나아갈 방향에대해 작성한 포스팅입니다.

연금계좌 은퇴시점 가정

매년 8천만원 배단소득 그리고 국민연금 100만원 그리고 5억 시세의 집이 있다는 가정으로 설명은 시작된다. (연배당 8천 + 국민연금 1200만원 + 주택5억)
배당금 :8천만원 - 세금 :2898만원 = 5102만원 / 약 40%가 세금으로 나가고 있기이 이부분을 줄이는 방법을 알아보자!

연금전문가가 알려주는 연금자산 분배 기술은여기로

마법의 연금 굴리기:연금저축 IRP ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!

연금계좌설정기준

30년간 isa 계좌를 활용해서 아래의 금융자산만큼 보유중이라면.!?
연금저축계좌 19억 보유
IRP계좌 : 0.8억
중개형 Isa계좌 : 0.2억

연금계좌 활용방안

1. 연금계좌 30억을 어떻게 납입이 가능한가?
2. 1200만원 / 년 이상 수령하는데 금융종소세대상자가 아닌가?

중개형ISA활용방안

중개형ISA 기준은 2000만원/년 *3년간 납입가능
1. 순수익에 대한 세금 부과
2. 200만원 한도 비과세 + 초과분은 9.9%분리과세
3. ISA 만기 60일 이내 연금계좌로 납입하먄 추가 공제 가능하며 최대 3년 또는 5년 으로 설정해서 (3년기준 8천만원까지 ISA -> 연금계좌로 이전 가능!!
(3년 이상이면 혜택이니까. 3년간 6천. 다음해에 2천 넣고 해지. 총 8천을 넘길수 있다는 뜻.!)
4. 수익과 손실을 계산해서 세금 처리
이중에 3번이 가장 중요하다!

ISA계좌 단점과 주의사항도 있다
1. 중도인출 가능하나 최소 3년 유지
2. 미국직투 불가
3. 직장가입자는 2천만원 이상 수익발생시 건보료 인상 가능
4. 담보대출 불가(연금저축의 계좌금액은 가능)

연굼계좌 질문들

1. ISA에서 연금저축펀드로 이전할 때 주식을 그대로 옮길 수 있는 건가요, 다 매수해서 현금을 옮겨야하는 건가요? - 현금매도 후 가능

2. 안녕하세요 30대 직장인 입니다.7월에 첫 아이가 태어나는데 2천만원 비과세증여 해주어 미국인덱스etf에 20년 뭍어두려고 하는데 어느계좌활용해야 가장 효과적인지 조언부탁드립니다.
- 1. 아이 앞으로 시중 대형은행 입출금 통장 개설한 뒤 2천만원 이체 후 증여신고.
2. 아이 명의 은행통장 연계 증권종합계좌 개설.
3. 아이 명의 증권계좌 근거로 연금저축계좌 비대면 개설
4. 아이 명의 은행계좌에서 연계 증권계좌>연금저축계좌 순으로 이체
5. 아이 명의 연금저축계좌에서 ETF 매매.
(ETF매매 수수료 저렴한 곳은 키움증권입니다.)

3. isa에서 연금저축펀드로 넘길때 3000만원에 10퍼센트인 300을 세액공제 받는거면 묶이는 돈이 3000만원 아닌가요? 8000만원을 넘겼다 치면 5000만원만 세금없이 출금 가능한거죠? 이부분이 조금 애매하네요 - 세액공제 받은 300만 묶임

4. ISA 가입.. 최대한 길게 설정.. 그리고 예시도 5년으로 제작한 영상도 봤는데, 여기에선 3년인데 어떤 이유가 있으신가요? - 올해부터는 1200만원 이상 수령시 분리과세가 가능해져 3년마다 가입하는게 더 유리해졌습니다.

5. 금융자산이 모두 연저펀에 있다면 세금 절약이 된다~ 이거맞나요?

연금계좌 결론

하루라도 빨리, 최소 30세 부터.. (나는 늦었다ㅠ) 3층 연금을 잘 적립해서 절세도하고 노후도 준비하자. 돈이 없어서 준비가 어려울수 있으나, 어떻게든 ETF조금씩 모아가자!! ㅠ
유튜버 서대리의 연금준비는 여기로

나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다:한 달 30만 원으로 레벨업하는 ETF 연금저축의 기적

끝.